Wat zijn kosten koper?
Kosten koper omvatten de kosten die je maakt om eigenaar van een woning te worden. Deze kosten bestaan voornamelijk uit:
- Overdrachtsbelasting: De belasting die je betaalt over de aankoopprijs van een bestaande woning. Als je een nieuwbouwwoning koopt, hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen.
- Notariskosten: Voor de opmaak van de hypotheekakte, leveringsakte en inschrijving in het Kadaster.
- Eventuele hypotheekgebonden kosten: Zoals kosten voor hypotheekadvies- en bemiddelingskosten, NHG-kosten en taxatiekosten.
Hoe hoog zijn de kosten koper in 2024?
1. Overdrachtsbelasting
- Nieuwbouwwoning: Over de aankoop van een nieuwbouwwoning hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Bij de verkoopprijs van een nieuwbouwwoning staat dan ook “v.o.n.” (vrij op naam) in plaats van “k.k.”
- Startersvrijstelling: Als je in 2024 jonger bent dan 35 jaar, nog niet eerder gebruik hebt gemaakt van deze vrijstelling en een woning koopt die niet duurder is dan € 510.000, betaal je in 2024 geen overdrachtsbelasting. Dit levert een besparing op van 2% van de aankoopwaarde en gaat al snel om duizenden euro’s. Er zijn voorwaarden van toepassing, zoals dat je zelf in de woning gaat wonen.
- Overdrachtsbelasting op hoofdverblijfwoningen: Andere kopers betalen 2% overdrachtsbelasting over de koopsom als zij zelf in de woning gaan wonen.
- Beleggingspanden en tweede woningen: Kopers die een woning aanschaffen en deze niet als hoofdverblijf gebruiken, maar bijvoorbeeld als tweede woning of om deze te verhuren, betalen sinds een aantal jaar een aanzienlijk hoger percentage overdrachtsbelasting. In 2024 betalen zij 10,4% van de koopsom.
2. Notariskosten
Onder notariskosten vallend e hypotheekakte en leveringsakte (ook wel overdrachtsakte genoemd). Ook de kosten die een notaris maakt voor het inschrijven van de hypotheek bij het Kadaster, vallen hieronder. Notariskosten variëren sterk per regio en per notaris.
Wat kost een hypotheekakte?
Wat kost een leveringsakte?
3. Hypotheekgebonden kosten
Als je een woning wil kopen, is de kans groot dat je die paar ton niet zomaar op je rekening hebt staan en dus een hypotheek nodig hebt. Hier zijn ook kosten aan verbonden.
Als je in 2024 een woning koopt die niet duurder is dan €435.000, kun je een hypotheek met NHG afsluiten. Je betaalt hier eenmalige kosten voor, maar profiteert vervolgens van een lagere rente en een vangnet als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen in de toekomst.
Wat kost een hypotheekadviseur?
Wat kost de taxatie van een huis?
Wat kost NHG?
Kosten koper in 2025: wat gaat er veranderen?
Voor 2025 zijn er enkele wijzigingen omtrent de kosten koper.
Verhoging van de startersvrijstelling
Nu de huizenprijzen nog steeds stijgen, gaat de grens voor de startersvrijstelling waarschijnlijk verder omhoog. Het is nog niet bekend wat de hoogte van de grens wordt. In ieder geval is de kans groot dat de verhoging iets meer ruimte biedt aan starters op de woningmarkt om een woning te bemachtigen, zonder overdrachtsbelasting te hoeven betalen.- Verhoging NHG-grens: door de nog steeds stijgende huizenprijzen, gaat ook de NHG-grens in 2025 omhoog. In 2025 kun je een hypotheek met NHG afsluiten op huizen tot een aankoopwaarde van €450.000. Als je ook nog energiebesparende maatregelen treft, is de grens zelfs €477.000.
Overdrachtsbelasting op beleggingspanden
Het tarief voor niet-hoofdverblijfwoningen wordt iets verlaagd. In 2024 betaalde beleggers nog 10,4%, in 2025 wordt dat 8% – hetzelfde niveau als 2022. De overdrachtsbelasting op woningen waar de koper zelf in gaat wonen, blijft gelijk: 2%.Notariskosten en hypotheekadvies
Hoewel notaristarieven en advieskosten marktgebonden zijn, worden stijgende uurtarieven verwacht vanwege inflatie. Dit kan betekenen dat je in 2025 duurder uit bent bij de notaris en/of hypotheekadviseur.
Tips om kosten koper te beperken
- Vergelijk notarissen en hypotheekadviseurs: Tarieven kunnen flink verschillen. Gebruik vergelijkingssites om een goede én betaalbare notaris of hypotheekadviseur te vinden.
- Maak gebruik van subsidies: Sommige gemeenten bieden subsidies voor starters of verduurzaming van je woning. Zo kun je als starter op de woningmarkt gebruik maken van een Starterslening in veel gemeentes. Die is de eerste jaren rente- en aflossingsvrij.
- Probeer te onderhandelen: Onderhandel over bemiddelingskosten of kies voor een voordelige hypotheekverstrekker.
Veelgestelde vragen over kosten koper:
Hoe bereken je de kosten koper?
De kosten koper (k.k.) omvatten overdrachtsbelasting, notariskosten voor de leveringsakte, en eventuele makelaars- of taxatiekosten. Deze worden berekend door de kosten van deze diensten en belastingen bij elkaar op te tellen.
Hoe hoog zijn de kosten koper voor starters?
Voor starters onder de 35 jaar kan de kosten koper lager zijn, omdat zij vrijgesteld zijn van overdrachtsbelasting bij een woning onder een bepaalde waarde (bijvoorbeeld €510.000 in 2024). Ze kunnen alleen gebruik maken van de vrijstelling als ze dat nog niet eerder hebben gedaan en zelf in de woning gaan wonen. Andere kosten, zoals notariskosten en taxatiekosten, blijven wel van toepassing.
Hoeveel procent van het aankoopbedrag is kosten koper?
Gemiddeld liggen de kosten koper tussen de 5% en 6% van de aankoopprijs van een woning. Dit is afhankelijk van de specifieke kosten, zoals makelaarskosten en eventuele vrijstellingen van overdrachtsbelasting.
Kun je kosten koper meefinancieren?
In principe kunnen de kosten koper niet worden meegefinancierd in een hypotheek, omdat je in 2024 nog maar 100% van de woningwaarde kunt financieren. Je moet deze kosten meestal uit eigen middelen betalen. Alleen bij een hogere woningwaarde of bepaalde regelingen is dit soms mogelijk.
Zijn kosten koper aftrekbaar?
De kosten koper zijn niet volledig aftrekbaar. Alleen bepaalde kosten, zoals financieringskosten (bijvoorbeeld notariskosten voor de hypotheekakte en advieskosten), kunnen fiscaal aftrekbaar zijn.
Wat zijn de kosten koper onder de 35 jaar?
Onder de 35 jaar kunnen de kosten koper lager zijn dankzij vrijstelling van overdrachtsbelasting bij woningen tot een bepaalde waarde. Andere kosten, zoals notariskosten en taxatiekosten, blijven echter van toepassing en kunnen variëren.
