- Om overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben.
- Overwaarde opnemen in 2025 brengt eenmalige kosten met zich mee (€3.000-€4.000).
- Ook nemen je maandlasten toe, afhankelijk van het opgenomen bedrag en de huidige rentestand.
Overwaarde opnemen: houd rekening met deze kosten
Bij het opnemen van overwaarde komen verschillende kosten kijken:
- Taxatiekosten: Een taxatierapport is meestal vereist en kost gemiddeld tussen de 400 en 600 euro.
- Notariskosten: Voor het aanpassen van de hypotheekakte betaal je notariskosten. Deze bedragen ongeveer 600 tot 800 euro.
- Advieskosten: Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het proces om overwaarde op te nemen. Reken op 1500 tot 2500 euro voor advies en bemiddeling.
- Afsluitkosten: Banken rekenen vaak afsluitkosten voor een tweede hypotheek of verhoging. Deze kunnen variëren van 0 tot 1% van het leenbedrag
Maandlasten overwaarde opnemen
Naast de eenmalige kosten, krijg je ook te maken met extra maandlasten. Deze hangen af van het bedrag dat je opneemt en de rentestand. Hier zijn enkele voorbeelden:
- €30.000 overwaarde opnemen: Bij een hypotheekrente van 3,5% en een looptijd van 30 jaar, betekent dit een extra bruto maandlast van ongeveer €135.
- €50.000 overwaarde opnemen: Met dezelfde voorwaarden zou dit neerkomen op een extra bruto maandlast van circa €225.
- €100.000 overwaarde opnemen: met dezelfde voorwaarden zou dit neerkomen op een extra bruto maandlast van ongeveer €450.
Het is belangrijk om te weten dat de netto maandlasten in veel gevallen lager kunnen uitvallen. Dit komt doordat je mogelijk in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek, mits je de opgenomen overwaarde gebruikt voor je eigen woning. Deze fiscale regeling kan je maandelijkse kosten aanzienlijk verlagen.
De exacte netto maandlasten hangen af van je persoonlijke situatie, zoals je inkomen en belastingschijf. Het is daarom verstandig om de financiële implicaties van het opnemen van overwaarde te bespreken met een hypotheekadviseur of financieel expert.
Voorwaarden voor het opnemen van overwaarde
Om overwaarde op te nemen, moet je aan verschillende voorwaarden voldoen:
- Voldoende overwaarde: Je huis moet meer waard zijn dan je resterende hypotheekschuld. De meeste hypotheekverstrekkers hanteren een maximale leencapaciteit van 80% van de woningwaarde.
- Toereikend inkomen: Je inkomen speelt een cruciale rol bij het opnemen van overwaarde. Je moet kunnen aantonen dat je financiële situatie het toelaat om de extra lasten te dragen. Hiervoor dien je recente loonstroken en/of een inkomensverklaring te overleggen.1
- Maximale leencapaciteit: Het opnemen van overwaarde is alleen mogelijk als je maximale leencapaciteit dit toestaat. Deze capaciteit wordt berekend aan de hand van je inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de waarde van je woning.
Voor- en nadelen van overwaarde opnemen
Voordelen:
- Extra financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of aankoop van een tweede woning
- Lagere rente dan bij persoonlijke leningen
- Mogelijkheid om woongenot te verhogen
- Potentiële ondersteuning bij pensioen
- Mogelijk belastingvoordeel bij gebruik voor woningverbetering.
Nadelen:
- Toename van maandlasten
- Risico bij dalende huizenprijzen
- Kosten verbonden aan opname
- Afhankelijkheid van toekomstige financiële situatie
- Mogelijke beperking van het erfdeel