- €100.000 overwaarde neem je op door je hypotheek op te hogen of met een tweede hypotheek.
- Dat is alleen mogelijk als je woning voldoende overwaarde heeft en je inkomen toereikend is.
- Als je €100.000 overwaarde opneemt, betaal je zo'n €450 bruto per maand extra (bij 3,5% rente).
€100.000 overwaarde opnemen: hoe werkt dat?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan je openstaande hypotheekschuld. Om €100.000 aan overwaarde op te nemen, kun je kiezen uit verschillende opties. De twee meest voorkomende zijn:
- Hypotheek verhogen: Je voegt het bedrag toe aan je bestaande hypotheek.
- Tweede hypotheek afsluiten: Een nieuwe lening naast je huidige hypotheek.
Je moet voldoen aan bepaalde voorwaarden:
- Voldoende overwaarde: Je moet natuurlijk voldoende verdienen om die €100.000 extra hypotheek aan te vragen. De meeste banken hanteren een totale, maximale leencapaciteit van 80% van de woningwaarde.
- Inkomenscheck: Je inkomen moet voldoende zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen.
Blijkt dat een ton overwaarde opnemen toch iets te hoog gegrepen is? Misschien is het wel haalbaar om bijvoorbeeld €30.000 overwaarde of €50.000 overwaarde op te nemen.
€100.000 overwaarde opnemen: eenmalige kosten
Om €100.000 overwaarde op te nemen, moet je een tweede hypotheek nemen of je bestaande hypotheek ophogen. Grote kans dat je hiervoor een hypotheekadviseur nodig hebt.
Daarnaast moet je in sommige gevallen naar de notaris voor een hypotheekakte voor je nieuwe hypotheekdeel. Tot slot is een taxatie van de woning nodig, die bepaalt wat de overwaarde precies is.
Een overzicht met de geschatte, eenmalige kosten:
- Hypotheekadvies: €2.000 – €3.000
- Notariskosten: €500 – €700
- Taxatiekosten: €600 – €900
Een deel van deze kosten is fiscaal aftrekbaar als je de overwaarde gebruikt voor je eigen woning.
Daarnaast heb je ook hogere maandlasten. Hieronder laten we je zien wat je ongeveer aan hogere maandlasten kwijt bent als je een ton overwaarde opneemt:
Wat kost het om €100.000 overwaarde op te nemen in juni 2025?
Als je €100.000 overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair aflost tegen de actuele hypotheekrente van zo’n 3,5% die voor 10 jaar vaststaat, dan betekent dit dat je maandelijks ongeveer €450 extra moet betalen. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing.
Vaak kun je hypotheekrenteaftrek krijgen als je een ton overwaarde gebruikt voor je eigen huis. Daardoor vallen de netto maandlasten lager uit, maar dat verschilt sterk per situatie.
Overwaarde opnemen? Vraag een offerte aan
Via onderstaande formulier kun je vrijblijvende offertes opvragen voor hypotheekadvies rondom het opnemen van je overwaarde. Je krijgt meerdere offertes in je inbox, zodat je de prijzen van hypotheekadvies goed met elkaar kunt vergelijken. Het is geheel vrijblijvend, dus je zit nergens aan vast.
Voordelen van €100.000 overwaarde opnemen
- Financiële flexibiliteit: Je hebt direct een ton beschikbaar voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming of pensioenaanvulling.
- Lagere rente dan persoonlijke leningen: De hypotheekrente is doorgaans lager dan bij consumptieve kredieten. En dat gaat zeker uitmaken als je zo’n groot bedrag als €100.000 extra wil lenen.
- Fiscale voordelen: Hypotheekrenteaftrek is mogelijk als de ton wordt gebruikt voor de eigen woning.
- Verhoging woningwaarde: Een ton investeren in je huis kan natuurlijk ook direct de waarde verhogen.
Nadelen van overwaarde opnemen
- Hogere maandlasten: Je betaalt aanzienlijk meer rente en aflossing, wat druk kan zetten op je budget.
- Risico op restschuld: Bij dalende huizenprijzen kan de schuld hoger worden dan de woningwaarde.
- Vermindering nalatenschap: Een hogere hypotheekschuld betekent minder vermogen voor erfgenamen.
Is het verstandig om €100.000 overwaarde op te nemen?
Dit hangt af van je financiële situatie en doelen. Het is belangrijk om goed te berekenen of je de hogere maandlasten kunt dragen en om rekening te houden met mogelijke risico’s zoals dalende huizenprijzen of inkomensverlies. Overleg met een hypotheekadviseur om een weloverwogen keuze te maken.
