- Je moet voldoende inkomen en overwaard hebben om €30.000 overwaarde op te kunnen nemen.
- Maandelijks ga je met de huidige hypotheekrentes ongeveer €135 bruto extra betalen als je €30.000 overwaarde wil opnemen.
- Daarnaast betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
€100.000 overwaarde opnemen: hoe werkt dat?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan je openstaande hypotheekschuld. Om €100.000 aan overwaarde op te nemen, kun je kiezen uit verschillende opties:
- Hypotheek verhogen: Je voegt het bedrag toe aan je bestaande hypotheek.
- Tweede hypotheek afsluiten: Een nieuwe lening naast je huidige hypotheek.
- Opeethypotheek: Vooral geschikt voor ouderen; hierbij hoef je niet maandelijks af te lossen, maar groeit de schuld.
Je moet voldoen aan bepaalde voorwaarden:
- Voldoende overwaarde: De meeste banken hanteren een maximale leencapaciteit van 80% van de woningwaarde.
- Inkomenscheck: Je inkomen moet voldoende zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen.
Blijkt dat een ton overwaarde opnemen toch iets te hoog gegrepen is? Misschien is het wel haalbaar om bijvoorbeeld €30.000 overwaarde of €50.000 overwaarde op te nemen.
Overzicht van de kosten:
Eenmalige kosten
Naast de maandlasten komen er extra kosten bij:
- Hypotheekadvies: €2.000 – €3.000
- Notariskosten: €500 – €750
- Taxatiekosten: €600 – €700
Een deel van deze kosten is fiscaal aftrekbaar als je de overwaarde gebruikt voor je eigen woning.
Daarnaast heb je ook hogere maandlasten. Hieronder laten we je zien wat je ongeveer aan hogere maandlasten kwijt bent als je een ton overwaarde opneemt:
Wat kost het om €100.000 overwaarde op te nemen in maart 2025?
Als je €100.000 overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair aflost tegen de actuele hypotheekrente van zo’n 3,8% die voor 10 jaar vaststaat, dan betekent dit dat je maandelijks ongeveer €4681 extra moet betalen. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing.
Vaak kun je hypotheekrenteaftrek krijgen als je een ton overwaarde gebruikt voor je eigen huis. Daardoor vallen de netto maandlasten lager uit, maar dat verschilt sterk per situatie.
Voordelen van €100.000 overwaarde opnemen
- Financiële flexibiliteit: Je hebt direct een ton beschikbaar voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming of pensioenaanvulling.
- Lagere rente dan persoonlijke leningen: De hypotheekrente is doorgaans lager dan bij consumptieve kredieten. En dat gaat zeker uitmaken als je zo’n groot bedrag als €100.000 extra wil lenen.
- Fiscale voordelen: Hypotheekrenteaftrek is mogelijk als de ton wordt gebruikt voor de eigen woning.
- Verhoging woningwaarde: Een ton investeren in je huis kan natuurlijk ook direct de waarde verhogen.
Nadelen van overwaarde opnemen
- Hogere maandlasten: Je betaalt aanzienlijk meer rente en aflossing, wat druk kan zetten op je budget.
- Risico op restschuld: Bij dalende huizenprijzen kan de schuld hoger worden dan de woningwaarde.
- Vermindering nalatenschap: Een hogere hypotheekschuld betekent minder vermogen voor erfgenamen.
