- Om €50.000 overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben.
- Met een rente van 3,5% betaal je +/- €225 bruto extra per maand als je €50.000 overwaarde opneemt.
- Ook betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
Kosten van €50.000 overwaarde opnemen
Bij het opnemen van 50.000 euro overwaarde komen verschillende kosten kijken:
- Taxatiekosten: Een taxatierapport is meestal vereist en kost gemiddeld tussen de 400 en 600 euro.
- Notariskosten: Voor het aanpassen van de hypotheekakte betaal je notariskosten. Deze bedragen ongeveer 600 tot 800 euro.
- Advieskosten: Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het proces om 50.000 euro overwaarde op te nemen. Reken op 1500 tot 2500 euro voor advies en bemiddeling.
- Afsluitkosten: Banken rekenen vaak afsluitkosten voor een tweede hypotheek of verhoging. Deze kunnen variëren van 0 tot 1% van het leenbedrag.
Kun je zomaar €50.000 overwaarde opnemen?
Om 50.000 euro overwaarde op te nemen, moet je aan verschillende voorwaarden voldoen:
Voldoende overwaarde
Allereerst moet je huis meer waard zijn dan je resterende hypotheekschuld. De meeste hypotheekverstrekkers hanteren een maximale leencapaciteit van 80% van de woningwaarde. Dit betekent dat alleen 50.000 euro overwaarde hebben, niet voldoende is om dit bedrag daadwerkelijk op te kunnen nemen. Misschien is het voor jou haalbaarder om €30.000 overwaarde op te nemen.
Toereikend inkomen
Je inkomen speelt een cruciale rol bij het opnemen van overwaarde. Je moet kunnen aantonen dat je financiële situatie het toelaat om de extra lasten te dragen. Hiervoor dien je recente loonstroken en/of een inkomensverklaring te overleggen. Op basis van deze gegevens bepaalt de hypotheekverstrekker of je inkomen toereikend is voor het opnemen van 50.000 euro overwaarde.
Maximale leencapaciteit
Het opnemen van overwaarde is alleen mogelijk als je maximale leencapaciteit dit toestaat. Deze capaciteit wordt berekend aan de hand van je inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de waarde van je woning. Zelfs als je voldoende overwaarde hebt, kan een beperkte leencapaciteit ervoor zorgen dat je niet het volledige gewenste bedrag kunt opnemen.
Houd er rekening mee dat het voldoen aan deze voorwaarden essentieel is voor het succesvol opnemen van 50.000 euro overwaarde. Het is raadzaam om je situatie grondig te laten beoordelen door een financieel adviseur of hypotheekspecialist.
Wat kost het om 50.000 euro overwaarde op te nemen in januari 2025?
Als je 50.000 euro overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair moet aflossen tegen de huidige hypotheekrente van ongeveer 3,5%, dan betekent dit een extra maandelijkse last van circa 225 euro. Dit bedrag is opgebouwd uit een deel aflossing en een deel rente.
Het is belangrijk om te weten dat de netto maandlasten in veel gevallen lager kunnen uitvallen. Dit komt doordat je mogelijk in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek, mits je de opgenomen overwaarde gebruikt voor je eigen woning. Deze fiscale regeling kan je maandelijkse kosten aanzienlijk verlagen.
De exacte netto maandlasten hangen af van je persoonlijke situatie, zoals je inkomen en belastingschijf. Het is daarom verstandig om de financiële implicaties van het opnemen van overwaarde te bespreken met een hypotheekadviseur of financieel expert.
Alternatieven voor €50.000 overwaarde vrijmaken
Overweeg ook andere opties voor het vrijmaken van geld:
- Verkoop je woning en verhuis naar een goedkopere woning
- Verhuur een deel van je woning
- Ga een persoonlijke lening aan (let op hogere rente)
