Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente over het geleende bedrag en los je niets af gedurende de looptijd.
Dit betekent dat je maandlasten lager zijn dan bij bijvoorbeeld een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Aan het einde van de looptijd moet je echter het volledige bedrag terugbetalen, bijvoorbeeld door verkoop van je woning of met eigen middelen.
Voorwaarden voor een aflossingsvrije hypotheek
- Maximale lening: Sinds 2013 mag een aflossingsvrije hypotheek maximaal 50% van de woningwaarde bedragen.
- Inkomenstoets: Geldverstrekkers toetsen of je inkomen voldoende is om de rente te betalen.
- Leeftijdsgrens: Sommige banken hanteren leeftijdsgrenzen voor het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek.
Wat kost een aflossingsvrije hypotheek van €100.000 in mei 2025?
De kosten van een aflossingsvrije hypotheek hangen voornamelijk af van de rente die je betaalt. De rente op aflossingsvrije hypotheken ligt doorgaans 0,25 tot 0,5 procentpunt hoger dan op annuïteiten of lineaire hypotheken.
Aflossingsvrije hypotheek: maandelijkse kosten met verschillende rentepercentages
| Hypotheekbedrag | Rentepercentage | Maandelijkse kosten (bruto) |
|---|---|---|
| €100.000 | 4% | €333 |
| €100.000 | 3,5% | €292 |
| €100.000 | 5% | €417 |
Eenmalige kosten bij afsluiten
Bij het afsluiten van een hypotheek komen ook aanvullende kosten kijken:
- Hypotheekadvies: Tussen €2.000 en €3.000 voor een hypotheekadviseur.
- Notariskosten: Circa €500 tot €750 voor het opstellen van de hypotheekakte.
- Taxatiekosten: Ongeveer €600 tot €900 om de woningwaarde te bepalen.
Offerte voor aflossingsvrije hypotheek 👇
Via onderstaande formulier kun je vrijblijvende offertes opvragen voor hypotheekadvies rondom afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek. Of je nu je huidige hypotheek wil oversluiten naar een aflossingsvrije hypotheek of je eerste woning koopt en hier een aflossingsvrije hypotheek voor wil. Je krijgt meerdere offertes in je inbox, zodat je de prijzen van hypotheekadvies goed met elkaar kunt vergelijken. Het is geheel vrijblijvend, dus je zit nergens aan vast.
Voordelen en nadelen aflossingsvrije hypotheek:
Voordelen
- Lage maandlasten: Je betaalt alleen rente.
- Flexibiliteit: Je kunt zelf bepalen hoe en wanneer je de lening terugbetaalt.
- Hypotheekschuld in box 3: De gehele waarde van je aflossingsvrije hypotheekschuld mag je als schuld in box 3 opvoeren. Dat is zeker interessant als je een hoog vermogen (spaargeld en beleggingen hebt), omdat je zo minder vermogensbelasting hoeft te betalen.
Nadelen
- Geen aflossing: De schuld blijft volledig staan.
- Geen hypohteekrenteaftrek: Bij een aflossingsvrije hypotheek mag je de hypotheekrente niet aftrekken in box 1.
- Risico bij waardedaling woning: Bij dalende huizenprijzen kan onderwaarde ontstaan.
- Toekomstige verplichting: Aan het einde van de looptijd moet je het volledige bedrag terugbetalen.
Een aflossingsvrije hypotheek van €100.000 kan aantrekkelijk zijn vanwege de lage maandlasten, maar brengt ook risico’s met zich mee. Het is belangrijk om goed te overwegen hoe je de lening aan het einde van de looptijd wilt terugbetalen en om rekening te houden met eventuele waardedalingen van je woning.
